富不过三代？办理了4000+案件后，为什么这4类人群要做财富传承规划？

近年来，伴随经济的较好较快发展并经多年积累，国内中高净值家庭或群体数量正在不断增加。

对于这些家庭或群体，财富传承需求与日俱增，同时相关问题层出不穷，进行针对性安排无疑被进一步「提上日程」，比如我们经常会遇到以下这些问题：

1、会赚钱但守不住钱，到后竹篮打水一场空；

2、不懂财富如何安全传承，代辛苦赚钱，第二代手足相残。

中国有句俗话说「富不过三代」，在越来越多高净值人群突现的今天，尤其是「创一代」企业家们，无一不面临家族财富的传承问题，并且迫在眉睫。

我经常收到后台的一些私信询问，为什么要做财富传承规划？什么时间着手合适？这一问题，几乎是所有前来咨询的人士必问的问题，今天我们就聊聊财富传承这件事儿

为什么要做传承财富？

在我们看来，做好财富传承规划，归根结底是为了避免发生「后代争产」、「后代败家」等问题，实现财富传承的使命——让财富「保得住、传得好、传给想传的人」。

尤其是在老龄化及少子化趋势下，人们对养老、子女教育和财富传承方面的需求不断增加。所谓古语云：「牵一发而动全身」、「谋定而后动」，既然需要做，肯定好是进行通盘考虑，防止「事后突然地醒悟」。

那么接下来就是一个现实的问题是，什么时间着手规划呢？一个比较「老掉牙」的回复是：就现在，或者越快越好、越早越好。因为每个人都可能发生人身意外、家庭变故或企业经营的风险等。

财富传承适合哪些人群？

对于财富传承规划并非是超级有钱人的专利，我们普通人针对自己的财富也是可以进行提前规划的。

如果没有一个提前的规划，在我们意外离世之后的各种问题和纠纷可能费时又费钱，而且还会严重冲击我们的爱人，孩子的原有生活。

在我们遇到的咨询和办案过程中发现，以下四类人群适合做财富传承规划。

首先是高净值人群，比如创业者、企业主、富豪们。这类人群的资产庞大、复杂，如果不能妥善安排，很容易因为纠纷、挥霍或者婚变等原因，导致财产急剧缩水。这类人首当其冲是需要提前做好财富传承规划的。

第二类是再婚人群。人到中年突然离婚，有了一定的财富积累，在步入下一段婚姻之前，建议好提前咨询下专业的财富传承律师，了解清楚可能存在的风险及双方家庭成员情况后，对自己的婚前财产做出相应的规划，防止因再婚导致自己的财富流入异姓子女的手里。

第三类是中产家庭人群。这类人群往往都很会挣钱，除了高薪之外，会用钱生钱的方式来快速积累财富，比如拿出家庭中一些可支配的钱进行投资等等。而对于中产家庭来说，提前做好财富传承规划，不让赚来的钱外流，也是积累财富的一种有效方式。

第四类是有一定财富积累的普通家庭。在不少人眼中，需要进行规划的肯定是「有钱人」，与自己无关。这个想法其实不对，虽然有钱才能谈规划，但是你想过吗？达到一个怎样的程度才能叫「有钱」？

结合《2020年胡润财富报告》数据，近年资产低达到600万元的基本可被列入「富裕家庭」，并且国内600万元资产「富裕家庭」数量已增长1.4%，达到了501万户，且仍呈现逐年递增态势。

以上四类人群都有一定财富积累的家庭，他们绝大多数步入中年，上有老下有小。一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。

那么如何利用法律的手段，将自己大半辈子积累的财富进行合理的分配，既能保障自己的辛苦钱不缩水，又能为孩子留下一些积蓄，正因为财富来之不易，才更要重视它的长久性、安全性。

财富传承规划时要注意的3点

家庭内部大的风险除了过于激进的投资策略之外，就是子女和自身的婚姻风险，这会造成中产、高净值家庭50%以上的财富外流。

办理了3000+案件后，我们发现财富的传承规划横跨法律、财务、金融等领域，在个人、家庭和社会之间有非常广泛的交叉。想要成功传承财富，必须兼顾很多方方面面。但这3点一定要注意：

1、统顾全局，制定专属的财富传承方案，寻找专业律师给予风险预估。

由于每类人群名下资产情况，风险偏好等大不相同，因此无法有一个标准的模板，所以应该设计专属定制化财富传承方案，不妨可以咨询律师，给予风险预估和评测。

2、财富传承也和婚变风险息息相关，建议提前咨询律师进行风险评估并寻求规避方案。

一是企业家自己婚姻风险，二是子女婚姻风险。婚姻关系是家族财富保障和传承无法回避的问题。

婚变首先要分割夫妻共同财产。要区分设立时是以个人资产，还是以家庭资产投资设立。个人资产投资设立的，那么婚后增值部分很可能也属于夫妻共同财产进行分割。

企业家子女获得的股权，有可能会变成夫妻共同财产。如果发生婚变，将会导致子女配偶要求分割企业的股权。

可以寻找律师签订婚前协议，明确夫妻双方各自的财产和债务范围以及权利归属等问题，避免个人财产与婚后共同财产混同。

3、未雨绸缪，委托专业的律师做遗产管理人。

在国人眼中，死亡是个避讳词，大家常说「富不过三代」这句话，是因为有无数家庭用鸡飞狗跳的现实闹剧佐证了这一魔咒的力量。

很多事实证明如果没有一个合理的财富规划，挣再多的钱也没用，挣钱是能力，能守住钱并安全传承才是大智慧。

《民法典》积极响应社会需求，创设遗产管理人制度，势必将影响未来的家庭财富管理和传承。

专业的律师会尊重和体现财富传承者的意愿，更好地帮助财富人士完成财富规划闭环，助其心有所属，事有所托，财有所归！

世界上没有比免费更贵的东西，如何传承财富，才能让后代保持对财富的「饥饿感」，而不失去创造财富的能力，显然只给钱是不行的。

还要教给他们创造财富、保护财富的能力，而重要的一点是，要引导他们在财富的辅助下，拥有健康、积极的人生。

打破「富不过三代」魔咒的奥秘就在于传承模式，因为我们看到了身边的朋友，或者生意上的伙伴过世后，其后人为财产继承，子女抚养问题打得不可开交，陷入无休止的法律诉讼和争吵上，浪费了大量的时间和金钱，也失去了家族的团结和和谐。

所以比起诉讼，提前做好财产规划更加重要，诉讼只能挽回损失，而提前规划可以规避风险，所以我们更应该关注有效的传承规划。

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