在人生的不同阶段，我们要如何进行财富规划？

能赚钱，但不会守钱，忙到竹篮打水一场空。不知道怎么把自己的财富安全地传承给下一代，自己辛苦赚钱，孩子手足相残。

其实“财富到底该怎么传承”这个问题啊，不光是高净值人群要面临的，也是普通家庭人群该重视的！作为财富律师，我之前为很多当事人做过财富传承规划，分析财富中存在的隐性风险，然后针对不同时期的风险做出相应的防范。

因为很多人现在还没有财富传承规划的概念，或是刚刚意识到了应该为自己的财富做出一些规划，还处于知之甚微的阶段，那我也想和大家借机来聊聊，规划财富这件事到底应该怎么去操作。

在老龄化和少子化越来越严重的趋势下，未来，人们对养老、子女教育和财富传承方面的需求一定是会越来越多的！

每个家庭都会面临婚姻、税务、企业经营、子女教育和成长等等的风险。在遭遇风险时，如何避免辛苦积累的财富缩水和外流，这就是财富规划的根本意义。有时候，能不能守住和传承财富，甚至比快速积累财富更加重要！

执业14年，我接待过一些企业主、创业者这样的高净值人群来咨询财富传承的问题，也碰到过一些中产家庭的简单询问，总结出了一些关于财富传承大家必须要了解的基础性问题，和大家分享。

一、哪些人需要提前做好财富传承规划？

财富传承规划他并非单单是有钱人的专利，普通人针对自己的财富也是可以进行提前规划的。

在我遇到的咨询和办案过程中发现，这四类人群适合做财富传承规划。

首先是高净值人群，比如创业者、企业主、富豪们。

这类人群的资产庞大、复杂，如果不能妥善安排，很容易因为纠纷、挥霍或者婚变等原因，导致财产急剧缩水。这类人首当其冲是需要提前做好财富传承规划的。

第二类是再婚人群。

人到中年突然离婚，有了一定的财富积累，在步入下一段婚姻之前，建议好提前咨询下专业的财富传承律师，了解清楚可能存在的风险及双方家庭成员情况后，对自己的婚前财产做出相应的规划，防止因再婚导致自己的财富流入异姓子女的手里。

第三类是中产家庭人群。

这类人群往往都很会挣钱，除了高薪之外，会用钱生钱的方式来快速积累财富，比如拿出家庭中一些可支配的钱进行投资等等。而对于中产家庭来说，提前做好财富传承规划，不让赚来的钱外流，也是积累财富的一种有效方式。

第四类是有一定财富积累的普通家庭。

在不少人眼中，很多人会有一个误区啊，觉得财富传承规划是富人的事儿，和自己没什么关系。这样的想法其实是完全错误的。步入中年，上有老下有小。一睁开眼睛，周围都是要依靠你的人，却没有你可以依靠的人。如何利用法律的手段，将自己大半辈子积累的财富进行合理的分配，既能保障自己的辛苦钱不缩水，又能为孩子留下一些积蓄，正因为财富来之不易，才更要重视它的长久性、安全性。

二、在人生的不同阶段，如何规划自己的财富呢？

1统顾全局，制定一套专属自己的财富传承方案，让专业的财富律师给予风险预估。

因为不同人群名下的资产情况、风险偏好都是不一样的，所以说财富传承方案它是没有标准的模板的，想要制定一份适合自己情况的财富传承方案，建议咨询财富传承律师，让律师给你进行一个风险预估和评测。

2、财富传承和婚变风险息息相关，提前进行风险评估并寻求规避方案。

财富如何安全、稳妥的传承下去？一要注意企业家自己的婚姻风险，二要注意子女的婚姻风险。婚姻关系是家族财富保障和传承无法回避的一个问题。一旦婚变首先就要面临分割夫妻共同财产。因此要区分设立时是以个人资产，还是以家庭资产投资设立。如果是个人资产投资设立的，那么婚后增值部分很可能也属于夫妻共同财产进行分割。而企业家子女获得的股权，则有可能会变成夫妻共同财产。如果发生婚变，子女配偶有权要求分割企业的股权，财富外流自然难免。

对此，建议可以寻找律师签订婚前协议，明确夫妻双方各自的财产和债务范围以及权利归属等问题，避免个人财产与婚后共同财产混同。

3、未雨绸缪，委托专业的律师做遗产管理人。

大家知道为什么很多家族企业「富不过三代」吗？因为有无数家庭用鸡飞狗跳的现实闹剧佐证了这一魔咒的力量。如果没有一个合理的财富规划，上一辈挣再多的钱也没用。

挣钱是能力，但能守钱并安全传承才是大智慧。

《民法典》积极响应社会需求，设立了遗产管理人制度，对未来家庭的财富管理和传承也一定会有很大的影响。委托专业的律师作为遗产管理人，既尊重和体现了财富传承者的意愿，也更好地帮助财富人士完成财富规划闭环，助其心有所属，事有所托，财有所归！

世界上没有比免费更贵的东西，如何传承财富，才能让后代保持对财富的「饥饿感」，而不失去创造财富的能力，显然只给钱是不行的。还要教给他们创造财富、保护财富的能力，而重要的一点是，要引导他们在财富的辅助下，拥有健康、积极的人生。